இந்திய கிரெடிட் கார்டு சந்தை: பன்னாட்டு வங்கிகளைப் பின்னுக்குத் தள்ளும் உள்ளூர் வங்கிகள்!
இந்தியாவின் வங்கிச் சேவைத் துறை மிகப்பெரிய மாற்றத்தைச் சந்தித்து வருகிறது. ஒரு காலத்தில் கிரெடிட் கார்டு என்றாலே சிட்டி வங்கி (Citibank), ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்ட் (Standard Chartered) போன்ற பன்னாட்டு வங்கிகள்தான் முன்னணியில் இருந்தன. ஆனால், இன்று நிலைமை தலைகீழாக மாறியுள்ளது. இந்திய உள்நாட்டு வங்கிகள் ஆக்ரோஷமான வளர்ச்சி மற்றும் உள்ளூர் வாடிக்கையாளர்களின் தேவையைப் புரிந்துகொண்டு செயல்படுவதன் மூலம் பன்னாட்டு வங்கிகளின் ஆதிக்கத்தைச் சரித்து வருகின்றன.
பன்னாட்டு வங்கிகளின் சறுக்கல்: பின்னணி என்ன?
கடந்த சில ஆண்டுகளாகவே இந்தியாவில் இயங்கி வரும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் தங்களின் சில்லறை வர்த்தகத்தைக் (Retail Banking) குறைத்து வருகின்றன. இதற்கு மிகச்சிறந்த உதாரணம், சிட்டி வங்கி தனது இந்திய நுகர்வோர் வணிகத்தை ஆக்சிஸ் வங்கியிடம் விற்பனை செய்தது.
-
கடுமையான கட்டுப்பாடுகள்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) தரவுப் பாதுகாப்பு மற்றும் செயல்பாட்டு விதிகள் பன்னாட்டு வங்கிகளுக்குச் சற்று சவாலாக அமைந்தன.
-
லாப நோக்கம்: அதிக செலவு பிடிக்கும் சில்லறை வர்த்தகத்தை விட, கார்ப்பரேட் கடன்கள் மற்றும் முதலீட்டு வங்கிச் சேவைகளில் அதிக கவனம் செலுத்த இவை விரும்புகின்றன.
-
உள்ளூர் போட்டி: எச்டிஎஃப்சி (HDFC), ஐசிஐசிஐ (ICICI) மற்றும் எஸ்பிஐ (SBI) போன்ற வங்கிகள் தொழில்நுட்பத்திலும், சலுகைகளிலும் பன்னாட்டு வங்கிகளுக்கு இணையாக வளர்ந்துவிட்டன.
உள்ளூர் வங்கிகளின் வெற்றி ரகசியம்
இந்திய வங்கிகள் கிரெடிட் கார்டு சந்தையை வெறும் பணக்காரர்களுக்கான கருவியாகப் பார்க்காமல், நடுத்தர வர்க்கத்தினரையும் சென்றடையும் வகையில் மாற்றியமைத்தன.
-
கூட்டு ஒப்பந்தங்கள் (Co-branded Cards): அமேசான், ஃபிளிப்கார்ட், ஸ்விக்கி போன்ற நிறுவனங்களுடன் இணைந்து உள்ளூர் வங்கிகள் கார்டுகளை வழங்குகின்றன. இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கேஷ்பேக் மற்றும் சலுகைகளைத் தருவதால் மக்கள் இவற்றை அதிகம் விரும்புகின்றனர்.
-
யுபிஐ (UPI) இணைப்பு: இப்போது ரூபே (RuPay) கிரெடிட் கார்டுகளை யுபிஐ-யுடன் இணைக்க முடியும் என்பது இந்திய வங்கிகளுக்குக் கிடைத்த மிகப்பெரிய பலம். இது வெளிநாட்டு கார்டு நிறுவனங்களுக்குக் கடும் போட்டியை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
-
எளிய அணுகுமுறை: மிகக் குறைந்த ஆவணங்கள் மற்றும் விரைவான டிஜிட்டல் முறை மூலம் கார்டுகளை வழங்குவதில் உள்நாட்டு வங்கிகள் முன்னிலை வகிக்கின்றன.
சந்தை நிலவரம் என்ன சொல்கிறது?
தற்போதைய தரவுகளின்படி, இந்தியாவின் கிரெடிட் கார்டு சந்தையில் 70 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான பங்குகளை எச்டிஎஃப்சி, எஸ்பிஐ, ஐசிஐசிஐ மற்றும் ஆக்சிஸ் ஆகிய நான்கு வங்கிகளே வைத்துள்ளன. ஒரு காலத்தில் ஆதிக்கம் செலுத்திய வெளிநாட்டு வங்கிகளின் சந்தைப் பங்கு ஒற்றை இலக்கத்திற்குத் தள்ளப்பட்டுள்ளது.
வங்கிகள் இப்போது நகரங்களைத் தாண்டி சிறு நகரங்களிலும் (Tier 2 & 3 cities) தங்களின் எல்லையை விரிவுபடுத்தி வருகின்றன. இது இந்தியப் பொருளாதாரம் நுகர்வு சார்ந்த பாதையில் செல்வதை உறுதிப்படுத்துகிறது.
எதிர்காலம் எப்படி இருக்கும்?
டிஜிட்டல் இந்தியா முன்னெடுப்புகளும், வளர்ந்து வரும் நுகர்வோர் தேவையும் கிரெடிட் கார்டு சந்தையை இன்னும் விரிவுபடுத்தும். பன்னாட்டு வங்கிகள் தங்களின் பிரத்யேகமான ‘பிரீமியம்’ வாடிக்கையாளர்களைத் தக்கவைக்கப் போராடும் வேளையில், இந்திய வங்கிகள் பொதுமக்களின் அன்றாடத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் ‘மாஸ்’ பிராண்டுகளாக உருவெடுத்துள்ளன. இந்தப் போட்டி இறுதியில் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சிறந்த சேவைகளையும், கூடுதல் சலுகைகளையுமே பெற்றுத் தரும்.
தச்சை குமார்
