‘சைபர்’ மோசடிவாசிகளின் 8.50 லட்சம் போலி வங்கிக் கணக்குகள் – சி.பி.ஐ.கண்டுபிடித்தது.

“சைபர்” மோசடிகள் வாயிலாக பெறப்பட்ட கோடிக்கணக்கான ரூபாயை, நாடு முழுதும், 700 வங்கி கிளைகளில், 8.50 லட்சம், ‘மியூல் அக்கவுன்ட்’ எனப்படும், போலி வங்கிக் கணக்குகள் வாயிலாக, ‘சைபர்’ குற்றவாளிகள் பரிமாற்றம் செய்துள்ளது சி.பி.ஐ., விசாரணையில் கண்டுபிடிக்கப்பட்டுள்ளது. இது குறித்த முழு விவரங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

சி.பி.ஐ.யின் ‘ஆபரேஷன் சக்ரா-V’ (Operation Chakra-V):

• பெரிய அளவிலான மோசடி: மத்திய புலனாய்வுப் பிரிவு (CBI), “ஆபரேஷன் சக்ரா-V” என்ற நடவடிக்கையின் கீழ், நாடு முழுவதும் 8.5 லட்சம் ‘மியூல்’ வங்கிக் கணக்குகளைக் (Mule Accounts) கண்டறிந்துள்ளது. இந்த கணக்குகள் சைபர் மோசடிகள் மூலம் பெறப்பட்ட பணத்தை சட்டவிரோதமாகப் பரிமாற்றம் செய்யப் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
• 700 வங்கிக் கிளைகள்: இந்த போலி வங்கிக் கணக்குகள் இந்தியாவின் பல்வேறு வங்கிகளில் உள்ள 700-க்கும் மேற்பட்ட கிளைகளில் திறக்கப்பட்டுள்ளன.
• மோசடி வகைகள்: இந்த ‘மியூல்’ கணக்குகள் மூலம், டிஜிட்டல் திருட்டு, ஆள்மாறாட்டம், போலி முதலீட்டுத் திட்டங்கள், யுபிஐ அடிப்படையிலான மோசடிகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வகையான சைபர் குற்றங்கள் மூலம் பெறப்பட்ட பணம் பரிமாற்றம் செய்யப்பட்டுள்ளது.
• நாடு தழுவிய தேடுதல்: சி.பி.ஐ. ராஜஸ்தான், டெல்லி, ஹரியானா, உத்தரகண்ட் மற்றும் உத்தரப் பிரதேசம் ஆகிய ஐந்து மாநிலங்களில் 42 இடங்களில் ஒருங்கிணைந்த தேடுதல் நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டது.
• கைது செய்யப்பட்டவர்கள்: இந்த நடவடிக்கையின் போது, தரகர்கள், வங்கி முகவர்கள், கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் மற்றும் ஒருங்கிணைப்பாளர்கள் (aggregators) உட்பட ஒன்பது பேர் கைது செய்யப்பட்டுள்ளனர்.
• மோசடி செயல்பாடு:
  • இந்த ‘மியூல்’ கணக்குகள் பெரும்பாலும் போலியான அடையாள ஆவணங்களைப் பயன்படுத்தி திறக்கப்பட்டுள்ளன.
  • இந்த கணக்குகள் பணத்தைப் பெறுவதற்கும், உடனடியாக மற்ற கணக்குகளுக்கு மாற்றுவதற்கும் தற்காலிக வழியாகப் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
  • மோசடி செய்யப்பட்ட பணம் விரைவாக மாற்றப்பட்டு, பணமோசடி செய்யப்படுகிறது.
• வங்கி விதிமுறைகளில் குறைபாடுகள்:
  • பல சந்தர்ப்பங்களில், வங்கிக் கிளை மேலாளர்கள் மற்றும் ஊழியர்கள் உரிய KYC (Know Your Customer) விதிமுறைகள், வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு அல்லது ஆரம்ப இடர் மதிப்பீடுகளை சரியாகச் செய்யவில்லை என்று சி.பி.ஐ. விசாரணையில் தெரியவந்துள்ளது.
  • சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் குறித்த எச்சரிக்கைகள் வந்தபோதிலும், வங்கிகள் கூடுதல் சரிபார்ப்புகளை (Enhanced Due Diligence) மேற்கொள்ளத் தவறிவிட்டன.
  • சில வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உறுதிப்படுத்தல் கடிதங்களை (acknowledgement/thanking letters) அனுப்பத் தவறிவிட்டன. இது முகவரி சரிபார்ப்புக்கு முக்கியமான ஒன்றாகும்.
  • ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதித்துள்ள வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் வங்கிகளின் உள்நாட்டு வழிகாட்டுதல்கள் இந்த மோசடியில் மீறப்பட்டுள்ளன.
• சம்பந்தப்பட்டவர்கள்: இந்த மோசடியில், வங்கி அதிகாரிகள், மூன்றாம் தரப்பு முகவர்கள், தரகர்கள் (middlemen), வங்கி நிருபர்கள் (bank correspondents), ஒருங்கிணைப்பாளர்கள் (aggregators) மற்றும் இ-மித்ரா ஆபரேட்டர்கள் (e-Mitra operators) ஆகியோர் உடந்தையாக இருந்ததாக அல்லது கவனக்குறைவாக செயல்பட்டதாக சி.பி.ஐ. தெரிவித்துள்ளது.
• கைப்பற்றப்பட்ட பொருட்கள்: தேடுதல் நடவடிக்கையின் போது, டிஜிட்டல் ஆதாரங்கள், மொபைல் போன்கள், வங்கிக் கணக்கு ஆவணங்கள், KYC ஆவணங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை விவரங்கள் ஆகியவை கைப்பற்றப்பட்டுள்ளன.
• பதிவு செய்யப்பட்ட வழக்கு: சி.பி.ஐ. இந்திய தண்டனைச் சட்டம் மற்றும் லஞ்ச ஒழிப்புச் சட்டம் (Prevention of Corruption Act) கீழ் கிரிமினல் சதி, ஏமாற்றுதல், மோசடி மற்றும் போலியான ஆவணங்களைப் பயன்படுத்துதல் உள்ளிட்ட பிரிவுகளில் வழக்கு பதிவு செய்துள்ளது.

இந்த நடவடிக்கை, சைபர் குற்றவாளிகளால் வங்கி அமைப்பில் உள்ள ஓட்டைகள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகின்றன என்பதையும், வங்கிகளின் அலட்சியம் எவ்வாறு இத்தகைய மோசடிகளுக்கு வழிவகுக்கிறது என்பதையும் வெளிச்சத்திற்குக் கொண்டு வந்துள்ளது. விசாரணை இன்னும் நடந்து கொண்டிருக்கிறது.